מבוא: למה צעירים צריכים להתחיל להשקיע כבר עכשיו?

רבים מהצעירים בישראל מתמודדים עם אתגרים כלכליים משמעותיים – יוקר המחיה, מחירי הדיור המאמירים, והקושי לחסוך. למרות זאת, דווקא בגיל צעיר טמון היתרון הגדול ביותר בעולם ההשקעות: הזמן. לפי נתוני בשארה ואסם, התחלת השקעה בגיל 25 יכולה להניב פי 2-3 הון לעומת התחלה בגיל 35, וזאת בזכות אפקט הריבית דריבית.

רבים נמנעים מלהיכנס לעולם שוק ההון בשל שתי תפיסות שגויות: האמונה שנדרש הון התחלתי גדול, והחשש מחוסר ידע. המאמר הזה נועד להפריך את שתי התפיסות הללו ולהציג בפניכם דרכים פשוטות להתחיל להשקיע בבורסה עם סכומים קטנים וללא ידע מוקדם.

היום, יותר מתמיד, הטכנולוגיה הפיננסית מאפשרת לכל אחד להתחיל להשקיע בקלות ובעלויות נמוכות. פלטפורמות מסחר ידידותיות, אפליקציות ייעודיות, ואפשרויות השקעה אוטומטיות הופכות את הכניסה לעולם ההשקעות לנגישה מאי פעם, גם עבור מי שמעולם לא התעסק בתחום הפיננסי.

המיתוסים הגדולים שמונעים מצעירים להשקיע בבורסה

לפני שניכנס לעומק הפרטים, חשוב לנפץ כמה מיתוסים נפוצים שמרתיעים צעירים רבים מלהשקיע:

מיתוס 1: צריך הרבה כסף כדי להתחיל

רבים סבורים שללא עשרות אלפי שקלים אין טעם להתחיל. האמת היא שאפשר להתחיל עם סכומים צנועים של 500-1000 ש"ח. אפליקציות רבות מאפשרות אפילו לרכוש "שברי מניות", כך שניתן להשקיע בחברות גדולות גם עם סכום קטן.

מיתוס 2: צריך להבין בכלכלה ומימון

אמנם ידע הוא יתרון, אך היום קיימים מסלולי השקעה פאסיביים ואוטומטיים שמתאימים למתחילים. ניתן להשקיע בקרנות סל שעוקבות אחר מדדים וכך להשיג פיזור סיכונים אוטומטי ללא צורך בידע מעמיק.

מיתוס 3: השקעה בבורסה היא כמו הימור

בטווח הקצר, השוק אכן תנודתי ובלתי צפוי. אולם בטווח הארוך, שוקי המניות העולמיים הוכיחו את עצמם כאפיק השקעה מניב. לפי נתוני בשארה ואסם, בטווח של 20 שנה ומעלה, הסיכוי להפסיד כסף בהשקעה מפוזרת במניות יורד משמעותית.

להתחיל עם המינימום: כמה כסף באמת צריך?

השאלה "כמה כסף צריך כדי להתחיל להשקיע בבורסה" היא אחת הנפוצות בקרב צעירים. התשובה הפשוטה היא: הרבה פחות ממה שאתם חושבים.

סכומי מינימום להשקעה בפלטפורמות שונות

הנה סקירה של הסכומים המינימליים הנדרשים בפלטפורמות השקעה פופולריות בישראל:

• בנקים מסחריים – ברוב הבנקים אין סכום מינימלי להשקעה, אך העמלות יחסית גבוהות למשקיעים קטנים.
• פלטפורמות דיגיטליות – אפליקציות כמו eToro, Plus500, או Interactive Brokers מאפשרות השקעה החל מ-50$ (כ-180 ש"ח).
• רובו-אדוייזרים – פלטפורמות אוטומטיות כמו "פסיבי" מאפשרות להתחיל מ-500 ש"ח ומעלה.
• קרנות נאמנות – ניתן להשקיע החל מ-500-1000 ש"ח בקרנות נאמנות רבות.

השקעה בשברי מניות – המהפכה של המשקיע הקטן

אחת החדשנויות המשמעותיות בשנים האחרונות היא היכולת להשקיע בשברי מניות. בעבר, אם רצית להשקיע באמזון ששווי המניה שלה מעל 3,000$, היית צריך את מלוא הסכום. היום, פלטפורמות רבות מאפשרות לרכוש חלקי מניות, כך שאפשר להשקיע 100$ ולקבל כ-3% ממניית אמזון.

יתרון זה מאפשר למשקיעים צעירים לבנות תיק מגוון שכולל חברות גדולות ומובילות, גם עם תקציב התחלתי צנוע.

השקעה אוטומטית: הפקדות קבועות קטנות

האסטרטגיה המומלצת למתחילים היא להגדיר הפקדות קבועות, גם אם בסכומים קטנים. הפקדה חודשית של 200-500 ש"ח לאורך זמן יכולה לבנות תיק השקעות משמעותי הודות לכוח הריבית דריבית.

מסלולי השקעה מומלצים למתחילים ללא ידע

עבור משקיעים ללא ידע קודם, קיימים מספר מסלולי השקעה מתאימים שמאפשרים כניסה בטוחה יחסית לעולם ההשקעות:

קרנות סל (ETF) – הכלי האולטימטיבי למתחילים

קרנות סל הן אחד הכלים הטובים ביותר למשקיעים מתחילים. הן מאפשרות להשקיע באופן מפוזר במדד שלם באמצעות רכישת נייר ערך אחד. היתרונות העיקריים הם:

• פיזור סיכונים אוטומטי – במקום לבחור מניות בודדות, משקיעים במאות חברות בבת אחת.
• דמי ניהול נמוכים – לרוב בין 0.03% ל-0.5% בשנה, נמוך משמעותית מקרנות נאמנות.
• נזילות גבוהה – אפשר לקנות ולמכור במהלך יום המסחר.
• מגוון רחב – קיימות קרנות סל המתמחות בשווקים שונים, ענפים ספציפיים או אסטרטגיות השקעה.

קרנות סל פופולריות למתחילים כוללות את:

• SPY – עוקבת אחר מדד S&P 500 (500 החברות הגדולות בארה"ב)
• VTI – מדד טוטאל מרקט של וונגארד (כמעט כל שוק המניות האמריקאי)
• TEVA125 – עוקבת אחר מדד ת"א 125 בישראל

רובו-אדוייזרים – ניהול תיק השקעות אוטומטי

עבור מי שמעדיף פתרון "הכל כלול", רובו-אדוייזרים מציעים ניהול השקעות אוטומטי מבוסס אלגוריתמים. המשקיע ממלא שאלון שמגדיר את פרופיל הסיכון, המטרות ואופק ההשקעה, והמערכת בונה ומתחזקת תיק השקעות מתאים אישית.

היתרונות כוללים:

• פשטות – אין צורך לבחור ניירות ערך ספציפיים.
• איזון אוטומטי של התיק – המערכת מבצעת התאמות לפי תנאי השוק.
• דמי ניהול נמוכים – לרוב בין 0.25% ל-0.5% בשנה, נמוך משמעותית מיועץ אנושי.
• סכומי מינימום נמוכים – אפשר להתחיל עם מאות שקלים בודדים.

קרנות נאמנות מדד – אלטרנטיבה לקרנות סל

קרנות נאמנות מדד דומות לקרנות סל, אך נסחרות רק בסוף יום המסחר. הן מהוות אלטרנטיבה טובה עבור משקיעים מתחילים, במיוחד אם מעוניינים להשקיע דרך הבנק. יתרונותיהן כוללים:

• נגישות – ניתן לרכוש באמצעות הבנק ללא צורך בפתיחת חשבון נפרד.
• פיזור – כמו קרנות סל, מאפשרות חשיפה למגוון רחב של ניירות ערך בהשקעה אחת.
• סכומי מינימום נמוכים – אפשר להשקיע החל מ-500 ש"ח.

5 צעדים מעשיים להתחלת ההשקעה בבורסה

אם החלטתם להתחיל את דרככם בעולם ההשקעות, הנה מדריך של 5 צעדים פשוטים להתחלה:

צעד 1: הגדרת מטרות ואופק השקעה

לפני שמשקיעים שקל אחד, חשוב להגדיר מטרות ברורות:

• למה אתם משקיעים? (פנסיה, רכישת דירה, חופשה)
• מתי תצטרכו את הכסף? (5 שנים, 10 שנים, 30+ שנים)
• מהי יכולת נטילת הסיכון שלכם? (נמוכה, בינונית, גבוהה)

המטרות הללו יכתיבו את אסטרטגיית ההשקעה שלכם. לדוגמה, אם המטרה היא חיסכון לפנסיה בעוד 30+ שנה, ניתן לקחת סיכונים גבוהים יותר ולהשקיע בעיקר במניות. לעומת זאת, אם חוסכים לרכישת דירה בעוד 5 שנים, כדאי לשמור על תיק מאוזן יותר.

צעד 2: בחירת פלטפורמת השקעה

בישראל קיימות מספר אפשרויות עיקריות:

• חשבון מסחר בבנק – יתרונות: נוחות, אין צורך בחשבון נפרד. חסרונות: עמלות גבוהות יחסית, ממשק פחות ידידותי.
• ברוקר עצמאי ישראלי (כמו פסגות טרייד, מיטב דש) – יתרונות: עמלות נמוכות מהבנקים, ממשק ידידותי יותר. חסרונות: מחייב פתיחת חשבון נפרד.
• ברוקר בינלאומי (כמו Interactive Brokers, eToro) – יתרונות: עמלות נמוכות מאוד, מגוון רחב של מכשירים. חסרונות: ממשק באנגלית, מורכבות בהיבטי מס.
• רובו-אדוייזר (כמו פסיבי) – יתרונות: פשטות, ניהול אוטומטי. חסרונות: פחות גמישות, דמי ניהול (גם אם נמוכים יחסית).

עבור משקיעים מתחילים, רובו-אדוייזר או פלטפורמה ידידותית כמו eToro יכולים להיות נקודת פתיחה טובה.

צעד 3: פתיחת חשבון והעברת כספים

תהליך פתיחת חשבון מסחר הפך פשוט יותר בשנים האחרונות:

1. הורידו את האפליקציה או היכנסו לאתר של הפלטפורמה שבחרתם.
2. עברו תהליך הרשמה דיגיטלי הכולל אימות זהות (צילום תעודת זהות ולעיתים סלפי).
3. העבירו כספים באמצעות כרטיס אשראי, העברה בנקאית או אפליקציית תשלומים.

בפלטפורמות רבות, התהליך כולו יכול להסתיים תוך שעות ספורות עד ימים בודדים.

צעד 4: בניית תיק השקעות מאוזן

עבור משקיעים מתחילים, מומלץ לבנות תיק בסיסי ומפוזר:

• 70-80% קרנות סל מניות – לדוגמה, קרן סל העוקבת אחר מדד S&P 500 או מדד עולמי.
• 20-30% קרנות סל אג"ח – לאיזון ויציבות בתיק.

עם הזמן וצבירת הידע, ניתן לשקול הוספה של:

• חשיפה למדדים מתמחים (טכנולוגיה, אנרגיה ירוקה, וכו')
• חשיפה גיאוגרפית למדינות מתפתחות
• השקעות אלטרנטיביות (נדל"ן, סחורות)

צעד 5: ניטור והתאמות תקופתיות

אחת הטעויות הנפוצות של משקיעים מתחילים היא בדיקה יומית של ביצועי התיק. במקום זאת:

• בדקו את התיק פעם ברבעון או פעם בחצי שנה.
• בצעו איזון מחדש (rebalancing) של התיק אחת לשנה.
• התמקדו במגמות ארוכות טווח, לא בתנודות יומיות.

המשיכו בהפקדות קבועות ללא קשר לביצועי השוק – זוהי אסטרטגיית "עלות ממוצעת לאורך זמן" (Dollar Cost Averaging) שמוכיחה את עצמה לאורך שנים.

איך לרכוש ידע פיננסי בסיסי (ללא תשלום)

אמנם אפשר להתחיל להשקיע ללא ידע מקדים, אך רכישת ידע בסיסי תשפר את החלטות ההשקעה שלכם. הנה מספר מקורות מצוינים ללימוד עצמי:

קורסים מקוונים חינמיים

• קמפוס IL – קורסים בעברית על יסודות שוק ההון
• YouTube – ערוצים כמו "כסף – גלעד אלוני", "אלון גל" או "פיננסים למתחילים" מציעים תוכן איכותי בעברית
• Coursera – קורסים מאוניברסיטאות מובילות, חלקם חינמיים אם לא צריך תעודה

ספרים מומלצים למתחילים

• "המדריך המקוצר לכסף" – אלון גל
• "המשקיע החכם" – בנג'מין גרהאם (תורגם לעברית)
• "שיטת המניות של פיטר לינץ'" – פיטר לינץ' (תורגם לעברית)
• "הדרך הפשוטה להצלחה בשוק ההון" – ג'ון בוגל (תורגם לעברית)

פודקאסטים וניוזלטרים

• פודקאסטים – "עושים כסף", "פיננסים באוויר", "כסף וחיים"
• ניוזלטרים – "הפינקל", "מגזין בשארה ואסם", "תיק השקעות"

לפי בשארה ואסם, השקעה של שעה בשבוע בלימוד עצמי יכולה להניב תשואה עודפת של 1-2% בשנה על תיק ההשקעות – תשואה מרשימה על השקעת הזמן.

טעויות נפוצות של משקיעים מתחילים וכיצד להימנע מהן

היכרות עם הטעויות הנפוצות יכולה לחסוך לכם כסף רב בתחילת דרככם:

1. מסחר תכוף מדי (Over-trading)

הטעות: רבים מנסים "לנצח את השוק" על ידי קנייה ומכירה תכופה. מחקרים מראים שמשקיעים פעילים מדי מפסידים בממוצע 2-4% בשנה בגלל עמלות ותזמון שגוי.

הפתרון: אמצו אסטרטגיית "קנה והחזק" לטווח ארוך. במקום לנסות לתזמן את השוק, התמקדו בבניית תיק איכותי ומפוזר והחזיקו בו לאורך שנים.

2. השקעה על סמך המלצות חברים או רשתות חברתיות

הטעות: רכישת מניות פופולריות או "טיפים חמים" ממקורות לא מהימנים, ללא בדיקה עצמאית.

הפתרון: אל תשקיעו במה שאינכם מבינים. אם אתם בתחילת דרככם, השקיעו בקרנות סל מפוזרות במקום במניות בודדות. כאשר תצברו ניסיון, בצעו מחקר עצמאי לפני כל השקעה.

3. התמקדות יתר בטווח הקצר

הטעות: בדיקה יומית של ביצועי התיק, חרדה מתיקונים בשוק, ומכירה בפאניקה בעת ירידות.

הפתרון: אמצו ראייה ארוכת טווח. היסטורית, שוקי המניות עולים לאורך זמן למרות תיקונים ומשברים בדרך. ירידות בשוק הן הזדמנות להגדיל את ההשקעה, לא סיבה למכור.

4. חוסר גיוון (פיזור)

הטעות: השקעה בענף אחד או במספר מצומצם של מניות.

הפתרון: בנו תיק מפוזר הכולל מניות מענפים שונים, אזורים גיאוגרפיים שונים, ואפיקי השקעה שונים (מניות, אג"ח). קרנות סל הן הדרך הפשוטה ביותר להשיג פיזור נרחב בהשקעה אחת.

5. התעלמות מעמלות ודמי ניהול

הטעות: התעלמות מהשפעת העמלות על התשואה ארוכת הטווח. הפרש של 1% בדמי ניהול יכול להפחית את התשואה המצטברת ב-20% ויותר לאורך 20 שנה.

הפתרון: השוו עמלות בין פלטפורמות שונות. בחרו קרנות סל עם דמי ניהול נמוכים (רצוי פחות מ-0.5%). הימנעו ממסחר תכוף שמגדיל את העמלות.

סיכום

כניסה לעולם ההשקעות בגיל צעיר היא אחת ההחלטות הפיננסיות החכמות ביותר שאפשר לקבל, גם אם מדובר בסכומים קטנים. כפי שראינו, אין צורך בהון התחלתי גדול או בידע מקצועי מעמיק כדי להתחיל – הטכנולוגיה הפיננסית המודרנית מאפשרת לכל אחד להשקיע בקלות, בעלות נמוכה ובאופן חכם.

ההמלצות העיקריות של בשארה ואסם למשקיעים צעירים ומתחילים הן:

• התחילו מוקדם – יתרון הזמן הוא המשמעותי ביותר בעולם ההשקעות.
• השקיעו באופן עקבי – הפקדות חודשיות קבועות, גם אם קטנות, מצטברות להון משמעותי לאורך זמן.
• פזרו סיכונים – השתמשו בקרנות סל לפיזור אוטומטי ויעיל.
• חשבו לטווח ארוך – אל תיבהלו מתנודות קצרות טווח.
• המשיכו ללמוד – השקיעו זמן בהרחבת הידע הפיננסי שלכם.

זכרו שההשקעה הכי גרועה היא זו שלא נעשתה כלל. גם אם תעשו טעויות בדרך, עצם התחלת התהליך והמחויבות להשקעה שיטתית לאורך זמן יובילו, ברוב המקרים, לבניית עושר משמעותי לטווח הארוך.

בשארה ואסם עומדים לרשותכם עם מידע, כלים וייעוץ מקצועי בצעדיכם הראשונים בעולם ההשקעות. אל תהססו לפנות אלינו בכל שאלה או התלבטות בנוגע להשקעותיכם.

התחילו היום – העצמאות הפיננסית שלכם מתחילה בצעד הראשון!

The post איך צעירים מתחילים להשקיע בבורסה עם סכום קטן וללא ידע קודם? appeared first on פיננסים נקסט | Finance Next.